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房貸現在轉貸划算嗎？

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文章作者:行銷企劃部　廖瑞琪

維護日期:98/04/30

最近許多新聞報導都提到央行利率又要再度調降，房貸利率一波比一波低，許多在這幾波調降前已辦好房貸的民眾相當懊惱，甚至想試著再與申貸銀行談判是否有降息的空間。因此，最近我常聽見身邊總是有人說：我想轉貸！一位鄰居抱怨地說：「隔壁那戶人家新辦的房貸利率只有1.88%，為什麼在央行降息後我每月還要繳2.3%的利息？難道真的是當初和銀行談的條件較差嗎？」
面對央銀降息的訊息不斷，許多房貸戶紛紛重新檢視原來的房貸利率是否也跟著調降，更有房貸戶想轉貸到利率更低的銀行。難道現在轉貸會更划算嗎？辦理轉貸要注意那些問題呢？

問題一：房貸現在轉貸划算嗎？
專家回覆：
一般人想辦理轉貸的理由，不外乎是認為現在所繳的房貸利息過高，想調降利率，畢竟經濟環境不佳，開源不易轉而節流。建議您在決定轉房貸之前，可先向您原來的申貸銀行詢問是否有降息的空間，如果沒有任何調降利率的空間，再向其他銀行詢問。其次，必須先了解現在轉房貸所需花費金額，如違約金、轉貸的手續費、代書費用等等。一般來說，違約金以「年」計算，從第一年算起，百分比逐年遞減，綁約年限2～3年不等。事先做好審慎的評估，免得到時省下來的利息還不足以支付這些費用就得不償失了。
其實目前坊間銀行放款利率多半採機動利率（前低後高利率）。因最近央行利率走低，再加上美國次級房貸風暴的影響，大環境不景氣，各大公司行號紛紛裁員，以及前十大利率銀行也在醞釀利率調降，房貸景氣恐怕短時間內難以復甦。
所以，建議在這個不穩定的局勢下，選擇較低利率的房貸，且優先考量還款年限、每月繳納金額，不至於造成未來過多負擔，才是最優質的房貸方案。

問題二：最近政府又有提供優惠房貸，轉貸時可以使用嗎？
專家回覆：
基本上政府所推出的優惠房貸一生只能申貸一次，如果您之前已申請過就無法再次使用囉！但是，若未曾使用過優惠房貸的朋友，轉貸便可使用。

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