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文章作者:通路開發部　簡瑞勳

維護日期:99/05/19

小英跟先生任職於國內知名的上市上櫃公司，收入穩定且優渥，漸漸地有了積蓄之後，也買了一幢寬敞舒適的房子，一家過著幸福的生活。但幾年前因為父親罹患重病，必須開刀及長期住院治療，為了籌措龐大的醫藥費，家人都頭痛不已。由於他們兩人的工作穩定，貸款條件較家人為優。於是，就情商他倆作為借款人，分別向銀行先後貸了幾筆信用貸款。

父親在家人細心的照顧下，狀況慢慢的穩定下來，後續為了好好照顧父親復健，媽媽還辭去工作，並特別請了看護。除了少了媽媽的收入，又多了每月的看護費用，當家裏經濟發生困難，小英又再度向銀行貸款，來度過難關。漸漸地，小英與先生竟在不知不覺中擴大了負債。由於每月要支付的貸款金額實在太龐大，只好動用信用卡的循環額度，以及使用現金卡預借現金來因應生活所需。短短不到四年的時間，連同貸款、信用卡、現金卡合計積欠銀行將近300萬的負債。

其實兩人月收入加起來大約十餘萬元，但扣除每月需繳交的貸款及信用卡、現金卡費用，已所剩無幾。當小英驚覺債務已經成為生活最大的壓力時，曾想再向銀行辦理信用貸款來整合名下的負債，卻因為負債早已超過收入的22倍而處處碰壁。就在兩人求助無門、不知所措時，他們最後選擇向OK忠訓國際尋求專業人士的協助，經過審慎的評估後，建議小英以房子再向銀行辦理增貸來整合名下的債務。小英這才驚覺到原來整合負債的方法不只有貸款而已，這種專業的事還是要找對專業又誠信的人，才能事半功倍。

其實，許多民眾有資金需求時，通常都會優先選擇辦理時間快速的信用貸款；甚至拿信用卡或現金卡預借現金。但是如果您名下有不動產，建議不妨先評估看看房子是否還有貸款空間。雖然，一般來說辦理房貸所花費的時間會比信用貸款來的久一些，但畢竟房子提供給銀行做擔保，可以取得的貸款方案多會優於信用貸款。

以目前市面上的銀行房貸方案來說，前三年利率大多不會超過2.5%。在還款期限方面通常可以分20年來攤還；而信貸的平均利率約在8~12%，還款期限最長只能分7年。假設同樣貸款100萬元，以房貸2.5%、分20年來攤還，每個月只要支付5,299元。但若以信貸7年償還，8%的利率來試算，一個月就要繳15,586元。二者相較每月相差了約1萬元的月付金。所以，當您有資金需求，或想整合名下的負債時，別忘了可以多尋求專業貸款顧問公司的協助，才不會浪費時間，又錯失了最適合自己的貸款方案。

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